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Bei den meisten Menschen wird die eigene Arbeitskraft, der wichtigste Punkt sein, um den heutigen Lebensunterhalt zu sichern und sich die in der Zukunft liegenden Ziele erfüllen zu können.
Das – und die vollkommen unzureichende Absicherung – durch unser Sozialsystem ist der Grund, dass auch Verbraucherschützer den Abschluß einer Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlen.
Das Wichtigste für Ihre Entscheidungsfindung verbirgt sich hinter dem folgenden Bild. Aber es gibt noch viel mehr zu beachten. Auch dazu berichten wr auf dieser Seite.
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente
Voraussetzung zur Zahlung: Man muss mindestens fünf Jahre lang in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert gewesen sein, bevor die Erwerbsminderung eingetreten ist. In den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung müssen drei Jahre mit Pflichtbeiträgen für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit belegt sein
Wann gilt man gegenüber der gesetzlichen Rentenversicherung als erwerbsgemindert: Nach der gesetzlichen Definition ist voll erwerbsgemindert, wer wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit außerstande ist, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes zumindest drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein.
Mit welcher Rente können Sie rechnen? Die durchschnittliche Erwerbsunfähigkeitsrente betrug 2017 monnatlich 749 €.
Das Wichtigste ist, zunächst einmal richtig zu planen
Bevor Sie sich entscheiden, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, sollten Sie ganz von vorne anfangen und weit in die Zukunft planen. Bei richtiger Planung haben Sie die Chance, die Absicherung noch preiswerter zu bekommen, als wenn Sie nur Tarife vergleichen.
Wenn der genaue Bedarf feststeht, vergleichen wir für Sie natürlich auch die unterschiedlichen Tarife, die am Markt angeboten werden.
Planen Sie zunächst genau, wie viel Geld Sie monatlich benötigen.
Berücksichtigen Sie dabei auch den Aufwand, den Sie für den Aufbau einer Altersversorgung benötigen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Sparvorgänge auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufbringen können.
Unterscheiden Sie dabei zwischen einer vollständigen Berufsunfähigkeit und einer teilweisweisen Berufsunfähigkeit. An dieser Stelle muss genau gerechnet werden. Wenn Sie nur halbtags arbeiten, bekommen Sie nur das halbe Bruttogehalt. Das Nettogehalt wird aber in der Regel mehr als 50% des bisherigen Gehalts betragen, weil die Steuerzahlungen überproportional sinken.
Berücksichtigen Sie auch, dass Ihr Geldbedarf in Zukunft steigen könnte. Vielleicht kaufen Sie eine Immobilie oder Sie möchten die Ausbildung Ihrer Kinder sicherstellen. Wenn sich dieser Bedarf ergibt, wird diese zusätzliche Belastung aber nicht für den ganzen Zeitraum bis zum Rentenbeginn bestehen. Für diesen Bedarf benötigen Sie also weniger lange Versicherungsschutz. Damit kann der Beitrag für die Versicherung sinken.
Was Sie noch beachten sollten, und welche Alternativen und Ergänzungen es zu einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung gibt, erfahren Sie im weiteren Teil dieses Beitrages.
Hier noch einige wichtige Punkte, die beachtet werden sollten:
- Verwechseln Sie nicht die Berufsunfähigkeit mit der vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit aufgrund Krankheit. Die ersten 6 Wochen gibt es aufgrund der Lohnfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber kein Problem.Übersehen wird aber immer wieder, dass das darauf folgende Krankengeld der gesetzliche Krankenkasse dann nicht mehr ausreichend ist, Häufig fehlen dann bis zu 20% des Einkommens. Eine Absicherung hiergegen ist einfach und der monatliche Versicherungsbeitrag ist gering
- Ob Sie überhaupt ene Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen, hängt von Ihren Vorerkrankungen ab. Das ist ein Grund dafür recht früh eine entsprechende Versicherung abzuschließen, solange keine aus Sicht der Versicherung gravierende Erkrankungen aufgetrezten sind.
- Sie können eine Versicherung auch im Zusammenhang mit einer steuerlich geförderten Rürup-Versicherung abschließen. Dann können Sie auch die Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich geltend machen. So schön dies ist, ist aber zu bedenken, dass bei einem möglichen Bezug der Berufsunfähigkeitsrente dann die Rente voll zu versteuern ist. Bei einer „normalen“ Berufsunfähigkeitsrente fallen dagegen in der Regel kaum oder wesentlich gereingere Beiträge an.
- Nicht in jedem Fall mus es eine Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Dann – oder wenn aus gesundheitlichen Gründen der Abschluß dieser Versicherung nicht mögich ist – kann aus unterschiedlichen alternativen Absicherungsmöglichkeiten gewählt werden.
Hier bewerten wir die private Berufsunfähigkeitsversicherung in Hinblick auf den Leistungsumfang mit alternativen Absicherungsmöglichkeiten. Natürlich sind Versicherungsmöglichkeiten mit geringerem Leistungsumfang wesentlich preiswerter. Sprechen Sie uns an, wir erstellen Ihnen gern Angebote und Vergleiche.
